“15-3还款法”是一种信用卡策略，建议在账单日前约15天支付一次，然后在到期日前约3天再次支付，以降低您的信用余额。 然而，这种方法的有效性有限，因为信用卡发卡机构通常会在账单日前后将您的余额上报给信用机构，这意味着这些额外的还款不太可能影响您的信用利用率。 

15/3 法则是如何运作的

首次付款： 在账单结算日前约 15 天付款以减少您的余额。

第二次付款： 在付款到期日前约 3 天再支付一次款项。

目标： 目标是降低上报给信用机构的欠款余额，并有可能减少利息支出。 

为什么15/3法则常常无效

报告日期： 信用卡公司通常会在账单结算日左右，而不是到期日左右，向信用机构报告您的余额。 

对利用率无影响： 由于报告是在付款之前进行的，因此这些额外的付款可能不会降低您的信用利用率，而信用利用率是影响您信用评分的一个关键因素。 

复杂： 这条规则可能会给你的财务管理增加不必要的复杂性，而且并不能保证带来好处。 

可考虑的其他方案

按时付款： 按时支付账单是建立良好信用记录的关键因素。 

减少开支： 专注于降低信用卡总支出并尽快还款，以保持较低的余额。 

全额支付： 如果可能，每月全额支付账单余额是完全避免利息费用的方法。