如果借款人逾期60至90天或更长时间，债权人通常会聘请催收机构。逾期记录通常会被上报给三大信用机构——Equifax、Experian和TransUnion。信誉良好的催收机构在联系您并尝试催收债务时，会遵守《公平债务催收法》（FDCPA）。

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债权人有时会委托催收机构代为催收债务，有时也会出售债务，而且通常出售价格远低于债务金额。在这种情况下，催收机构就成为了新的债权人。

借款人还款时

如果借款人因催收机构的努力而偿还了债务，那么债权人将根据协议条款，向催收机构支付其收回的资金或资产的一定比例作为报酬。

借款人不还款

如果借款人不愿或无力偿还欠款，催收机构可以将借款人的信用报告更新为“催收”状态，这会导致个人信用评分下降。信用评分低会影响个人未来获得贷款的机会，因为催收记录可能会在信用报告中保留长达七年。

催收机构会采取多种策略来追回欠款，例如以下几种：

拨打债务人的私人电话和办公电话

向债务人邮寄多份逾期付款通知

联系债务人的家人、朋友和邻居，以确认债务人的联系信息

出现在该人的前门